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[全澳] 富人为什么富?因为有理财的三大神器

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 楼主| 发表于 2020-7-9 | 显示全部楼层
不少人对贫富差距耿耿于怀,他们认为这是因为社会的不公,才让富人越来越富,让穷人越来越穷。这个两极分化的深层原因到底在哪里?
1 e- [4 [1 p4 V) U! f+ ?富人和穷人的差距在哪里?, U2 [$ K; b' {3 ~
2019诺贝尔经济学奖得主曾撰写的《贫穷的本质》一书,就围绕着核心议题展开:穷人为什么这么穷?
: [8 J$ [% {3 Y& V: V9 e5 ~2 j: a; T5 E# e! o( v" |0 d& z5 r4 z
书中作者归纳了贫穷的三个原因:
: U2 s9 N1 Y9 d* R) M6 l; y! q) I穷人缺乏有效的避险工具,往往规避风险的手段十分落后
; Z8 t4 H& [% p, f1 v' h7 ?, N穷人不做长期规划,只在乎眼前利益,不做长远打算
1 f2 F: x7 `; J9 X1 e# {7 I穷人对于认知范围之外的东西,有许多的执拗和偏见- l" k! f4 ]: u7 ~
而相反的,富人则胜在取之有道、用之有术,其思维方式往往不会很保守,对未知的事物抱有开放的态度,同时也拥有有效的避险工具,懂得转移风险、分散风险,擅长为未来做长期规划。
9 |% v# i$ C7 H" N富人理财的三大神器4 n8 h0 c9 n9 Y4 g
01
富人的省税神器:养老金
养老金,Superannuation,是澳洲至今有效的合法避税工具,其最大的好处可以归纳为以下三点:
3 Z+ m, m. ], X3 u& S015 z0 ?9 E- V. w- ?# u
富人省税神器:养老金! m; `7 f8 j7 Y& C8 ^* }# _
养老金以内的投资回报只收15%的税,且如果养老金里的投资持有超过12个月,增值税也只收10%。在退休可以使用养老金时,只要养老金里的投资低于160万澳元,这部分的投资收入甚至不许缴税。2 a( @4 e& t5 Z4 |& d- ?: j5 F
02
0 n0 g* _1 \7 w) ^+ v1 x/ Q# R/ ^财产保障
& B9 W( ^* P* O0 V, q养老金相当于信托结构,若宣布破产,养老金里的钱是被保护的,债权人无权追究养老金里的资金。
" }7 L" a" o5 T2 X03
/ U3 c) w. D# ~. K8 v: Q财富增值; y6 b# q; X. S' U
通过三类不同的账户积累财富,实现财富增值。% j0 C3 F3 Z# j7 P. _
02
富人的财富保镖:综合型个人保险
  i; ]+ ~$ P* ^1 _: V
上文也提到,富人往往拥有有效的避险工具,懂得转移风险、分散风险。许多人会给房屋、车、生意购买保险,但最应该被保护、却往往被忽略的是个人保险。
# o2 K! L  a2 l: v误区一:我已经有Medicare甚至买了私人医保,不是就够了吗?' {& B* u# H4 A
不管是Medicare、还是私人医疗保险,都是报销型保险。报销型保险意味着,保险公司支付的仅限于医疗开支,而且很多时候是部分开支,不是全部。8 q2 }$ e: ?  C5 E9 o9 \
Medicare和私人医疗保险可以形成公立医院系统和私立医院系统之间的互补,但二者都无法满足医院开销以外的需求,例如偿还债务(例如房贷)、子女上学、生活开销、传承财产、保障未来现金流等。如果想获得全面的保障,仅有医保是远远不够的。
" ?! f$ m2 n: ~- |4 t, DMedicare、私人医保和综合型个人保险其实是互补的关系,不可互相取代。
2 U+ \, V- l" \3 \误区二:我养老金里已经有保险,为什么还需要额外买保险?
1 @; n7 W( W2 L5 z业内一个常见的说法就是把养老金里的保险称为“垃圾险”。之所以称之为“垃圾险”,是因为十分难拿到理赔,在需要保险的时候不能及时提供保障,形同虚设。
& {, t* V3 N, b5 L5 }# C- r  S( b非常简单的一个道理,保险公司会根据投保人的情况判定是否愿意为其承担这份风险。但养老金里带的保险在购买的时候没有过多的限制条件,那保险公司只能在理赔的过程中“卡人”了。) D$ m/ D; X2 v0 @; q/ v& ]
还有什么常见的误区?
保险理赔会怎么耍流氓?
投保人在投保前需要知道什么?
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% \1 E  @' l6 ~- z% d* l) x' Z! V& r( u; z8 E) i. |4 c& F
' y. |% S1 {4 m
澳和律业的林汇铭律师“划重点”,投保人在签署保险合同之前不得不知8大问题条款:& X" X& |8 e# [8 S9 b6 z' R
01- I1 A6 D" i6 H' ~+ [: m% c
需检查是否已经购买多份人寿保单
8 F9 }" R; h" N5 V投保人在投保之前需要知道自己已经有哪些保险,还缺什么保险,已有的保险事件是什么,保障的水平有多少,切忌盲目重复投保。
8 M1 t0 }( J  r02
# }- ^5 l6 s6 u7 Y0 r承保范围是什么?# K: \( d+ Z5 H/ {/ x
保单本质是一份法律合同,投保人在签署前需要知道自己的保险结构,保险的范围等。$ L# @/ N( p, x( }7 X/ {; W+ h
03
% I. R, c5 I' y- c3 f! a2 |2 }保费与承保范围是否一致?5 [% a# X$ }# ?+ G8 s9 v
必要时可以咨询独立专家意见,如法律顾问、理财师、会计,确保保费与承保范围一致& N3 ~% w+ [/ R% Z6 N0 I4 [& [  B
04& [7 _4 t$ j+ b' ?
排外条款是什么?- E) \% k7 Y, L8 _% I
许多保险公司在计算保险费率的时候,会将不愿意承保的事项排除在外。因为没有列入保险费的计算中,所以保险公司不会对该事件进行理赔。
( }2 N; i& q5 u* e7 ]05
6 h$ T: R% h% O0 `- x! v% o风险附加条件是什么?
- n! E5 A( W/ {0 K2 u在投保过程中,保险公司可能会将特定事项自动归类,导致保费高昂,如吸烟者的保费比非吸烟者贵一倍。* F2 F1 i, R% N1 g( W4 }$ ~, B: o
06+ @* j# L. s2 x7 d' L1 O8 n5 P* K
默认保险计划是什么?
  Z) |% R! r: C( H0 X$ q5 ~% F如养老金里含的保险,默认保险不一定是按照个人实际所需进行投保,因此不一定适用每个人。
3 q! d( `( t4 X# Z( S. X, J07
( E  U. l, @/ r" [保险欺诈如何定义?5 D6 L% Z8 [0 w$ Y& Q2 h+ V2 w
若在投保时刻意隐瞒“重要事实”,则会被认为是欺诈,保险公司将会取消保单所有内容,将保单定义为无效。
" g  Z% Z% R5 q" ?2 ~& [# |08
& \7 [& l9 k( W* K4 S: d0 v7 N不可异议条款是什么?; b: y% i& ^9 f5 x
即,保险公司发现投保人在投保期间没有完整揭露重要事实,但只要投保人不存在欺诈性蓄意隐瞒,保险公司就不能就保单的有效性提出异议。4 D0 Y* v! j9 S- m
“为什么他能拿到理赔我却不能?”
三大保险常见案例解析
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; Y1 Q' [- p) N* r

" x/ Q3 a+ L: ^% R: B( l+ R
* g8 ]  {( ]* ?. K9 r# o% A6 Q+ W
03
富人的朋友圈
人在江湖,朋友就是资源,朋友就是智囊团,朋友就是机会。开放的胸怀是每个成功人士的标配,不断结交新的朋友、不断更新自己的朋友圈,让朋友圈注入“新鲜空气”,新鲜的思想,从而找到新的灵感和机会。
& K  H2 m3 q" \4 C7 q1 {, o扫描下方二维码( U6 B$ g8 A2 u/ n& o' V  R
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Jeffrey 刘梦麒
+ I7 q. ?0 k# U博满财富总经理
% ]) ~+ c. s$ X/ r2 _1 W3 T0 k资深金牌双语理财师9 y+ M; n. z) ^8 i; M; d! i0 @
《澳洲人报》理财专栏作者% R; s) j2 R+ M+ n

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