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[保险福利] 在澳洲,选择如何生孩子

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 楼主| 发表于 2019-6-20 | 显示全部楼层
在澳大利亚,每两分钟就会有一个新生儿诞生,生命的孕育正不间断的进行着。大部分的澳洲新生儿出生在医院,也有少数的孩子在分娩中心或者家中进入他们的新世界。

孩子,是一个家庭全部希望的寄托,新晋父母们无论什么都想给孩子预备最好的。

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备孕期间,考虑是否购买私保以帮助准妈妈在生产时享受更好的服务;怀孕期间,考虑选择去公立医院还是私立医院进行常规检查;生产时分,希望可以接受最好的最贴心的服务;生产结束,好的生产护理也是必须的。

生孩子是一门功课,究竟在整个过程中应该选择什么样的服务,是否应该购买私保,选择公立医院还是私立医院,剖腹产还是顺产……我们仔细整理了这些年轻夫妻都关心的问题,并试图一一去解答。

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分娩选择以及开销

在澳洲,大多数人选择的主要生产方式为公立医院接生(Public hospital),私立医院接生(Private hospital),在家接生(Homebirth)以及共享护理医生接生(Shared care GP)。

01公立医院(自费$0-$1,500)

大部分人目前还是使用公立医院系统进行分娩的,所产生的大部分费用将由Medicare承担。
Medicare在此期间可以涵盖的内容通常有:

怀孕期间公立医院的助产士或产科医生的问询费用,常规检查如超声波、验血,一些免疫接种,来自助产士和产科医生的护理;

实际分娩过程中,无论是通过剖腹产还是顺产产生的费用;

产后的额外护理,如特殊宝宝的重症监护。全科医生的咨询,免疫接种,来自助产士和产科医生的护理。

Medicare不涵盖的费用:

个别在医院内的扫描和检查

在医院外进行的一些扫描或病理测试(但Medicare通常提供折扣);

一部分药品。

02私立医院(自费$2,500-$20,000)

私立医院越来越成为一个流行的分娩选择,大部分拥有私人保险的用户会考虑在私立医院生产。但需要注意的是,所有私营医疗保险都有一年的服务等待期,需要提前计算好生产时间,因为哪怕早产一天也是不能够得到保险的覆盖的。

你是否知道私保有12个月的等待期?

Medicare加上私保一起,一般可以保障全部的住院费用,但需要注意的是,产科医生费用(obstetrician's fees)是需要额外支付的。

产科医生费用包括哪些内容?

第一次就诊和随后的检查(怀孕期间大约10-13次就诊)会收取费用,但可以获得Medicare的报销部分。

计划和管理费(这是一笔涵盖了赔偿保险的总付款)平均为1,800澳币。

其他可能产生的意外费用:

扫描和测试,专家费用包括麻醉师、儿科医生和协助医生部分,以及药品等。

如果没有健康保险,则需要自己支付整个生育费用。


公立医院与私立医院优劣势对比

  
公立医院
  
  
私立医院
  
  
干预率较低,自然分娩率较高。
  
  
干预率更高,自然分娩率更低。
  
  
只有非常小的(如果有的话)自付费用。
  
  
高额自付费用。
  
  
如果有高风险怀孕、生病或早产儿,通常会有更好的设施。
  
  
如果宝宝或孕妇需要重症监护,可能需要转到公立医院。
  
  
有些医院有生育中心或助产士计划,可以在这里通过助产士获得更加个性化的护理。
  
  
在怀孕期间可以与自己的产科医生及其助产士一起进行孕妇护理。
  
  
不会了解协助分娩的就诊医生/助产士,每次都可能会看到不同的医生/助产士。
  
  
负责的产科医生可能外出或者正在为其他人接生。
  
  
食物和设施可能不如私人医院那么好。经常需要与其他母亲和婴儿共用一个房间。
  
  
食物和设施可能比公立医院更好。获得私人房间的机会更大,伴侣有机会陪护。
  
  
可能会受到初级医生的照顾,他们会在需要时给专科医生打电话。
  
  
医生和麻醉师往往不在现场,在召唤他们的时候,通常在30分钟内可以到达那里,但在紧急情况下这可能是一个劣势。
  
注意:以上公立医院是指公立病人在公立医院进行分娩,不包括私立病人在公立医院分娩的情况。

2013年,30%的女性选择以私人身份生产 Source:iSelect

什么是 “干预率”?


分娩中的干预指得是非完全顺产,如借助外阴切开术顺产、借助真空抽吸或产钳以及剖腹产的方式进行分娩。干预率=非完全顺产率/生育率。

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由于普遍认为非完全顺产会对产妇或胎儿有不同程度的伤害,因此干预率低这个指标在健康方面有一定的参考性。由于私立医院的产妇,尤其是受过高教育水平的产妇选择剖腹产分娩方式的人较多,因此私立医院的干预率普遍高于公立医院。

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为了能够既享受公立医院的医疗设施,又能享受一定的私人服务,很多病人还会选择以私人身份在公立医院进行分娩,可以有很大可能获得自己独享的病房。

另外两种方式,由于不是大众选择的主要方式,所以简单描述一下。

03在家接生(自费$3,500-$6,000)

私人助产士就像产科医生一样,可以设定自己的费率,因此价格高低不同。他们在家为孕妇提供护理,包括预约检查和协助生产。如果购买了私人医疗保险,一部分的费用也可以被报销。

有一些公立医院提供Medicare资助的在家分娩服务,如果孕妇住在医院附近并且被认可为“生产低风险”的话,就可以选择助产士协助在家中分娩。

04共享护理GP(无法预估自费价格)

对于一些偏远的乡村地区,分娩的可选择方式非常有限。对于不方便行动的孕妇来说,跑到很远的城镇上的医院去做检查是一个不现实的事情。

因此,共享护理GP的概念就产生了,这些医生是来自于附近地区公立或私立医院的医生,在需要帮助的时候随时开车前往孕妇家中,上门服务。

用这种方式分娩,自费的费用取决于您的共享护理GP是在公立医院还是私立医院。


选择什么样的私保孕险最合适?

由于公立医院的一些限制性,很多有条件的准妈妈都会选择在私立医院或者以私人身份在公立医院进行分娩。

为了避免整个生产前后过程中产生的高额费用,购买私立医疗保险是必不可少的。

提供私人医保的公司有很多家,每一家的价格不同,含保的范围和侧重点也不一致。针对怀孕和分娩,究竟应该选择哪一家呢?

根据澳大利亚医疗协会(Australia Medical Association,简称AMA)2018年的最新报告,从私人医疗保险公司在2018年支付的福利金额来看,在孕妇生产,包括顺产和难产两项中,获得最佳的前三名是HCF,Bupa和St.Lukes Health三家公司。

结合网友们对报销退费的速度和简易程度的评价,除上述三家以外,Medibank和NIB也是华人群体普遍会选择的保险公司。

以HFC为例,假设投保人今年35岁,选择全家保险,家庭收入低于180,000澳币,以保障怀孕和分娩为主要目的投保,且自费上限Excess(关于Excess的解释,请参看本平台之前的文章)为250澳币,超出部分由保险公司负担。根据以上的需求,HCF推荐的HCF My Family Silver Plus套餐,每周的保金为87.2澳币。

顺产可以报销大约78%的费用,Medicare报销16%的费用,自费大约6%。

而剖腹产的情况,HCF报销78%,Medicare报销17%,自费只需要5%。

如果改为个人套餐,上述基本情况不变的话,则为43.55澳币每周。

对于如何针对个人情况,综合对比各家保险,最简单的方式就是登陆PrivateHealth.gov.au网站,输入你的收入、年龄、家庭状况、可以接纳的月保费额度范围,以及各种需求(如怀孕生产等特殊时期),网站就会自动弹出所有符合要求的保险公司和套餐。

上图所示的是针对家庭收入低于180,000澳币,且夫妻双方均在31-35岁,以备孕生产为主要目的,网站推荐的部分保险产品。根据具体信息,我们可以对比出,HCF、Medibank和Bupa会提供相对更完善的服务,如紧急情况下的免费救护车,且在同服务水平下,HCF的价格较低,相对来说有更高的性价比。

最后,非常需要注意的是,一定要及时为新生儿投保,将家庭保险的范围扩大。每个保险公司允许的时间不同,大部分要求在新生儿出生30天内为他们投保,这样如果小婴儿产生并发症或其他的症状,就可以由保险公司负担费用了。


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