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[贷款保险] 您是否应该考虑到非银行金融机构贷款?

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 楼主| 发表于 2019-5-16 | 显示全部楼层
您是否在发愁,怎么才能在银行贷到款?
那您不是一个人,现在四大银行对房产投资者关上了大门,致使越来越多的投资者到非银行金融机构贷款。
当然,信贷紧缩的部分原因在于APRA的“宏观审慎限制”;除此之外,我们的四大行正处于一个前所未有的时期——打开各大媒体的头条新闻,但凡是有关四大行的基本都是负面消息。
银行皇家委员会的出现,公布了一些不合规现象,也为四大行敲响了警钟。
问题是,贷款限制加上银行合规调查,导致越来越多的购房者和投资者考虑其他融资方案——也就是非银行金融机构。
现在,皇家委员会已经发布了其76条建议,银行没有被要求进一步限制贷款,但他们似乎仍然不打算松开钱包。

什么是非银行金融机构?

与许多其他国家相比,澳大利亚的金融产业先进,有竞争力,利润丰厚,还有强大的监管体系。
我记得以前,你必须有大银行的储蓄记录才能在小银行融资,之后放松管制,一些小银行,信用合作社(creditunion),房屋抵押贷款协会(buildingsociety)和互助银行(mutualbank)如雨后春笋般涌现出来,提供部分银行业务。这些都被称为授权存款机构(AuthorisedDeposit-taking Institutions),受到ASIC的高度监管。
90年代,进一步的宽松政策导致许多非银行贷款机构像AussieHome Loans进入市场,提供比银行更低的房屋贷款利率。
这些贷款机构,他们无权接受客户的存款,但他们可以借钱给借款人,他们的出现使澳大利亚抵押贷款市场竞争更加激烈。

非银行金融机构如何运作?

如今,非银行贷款机构的流行程度相比全球金融危机之前低很多,这导致许多非银行金融机构的资金枯竭,逐渐消失在人们的视野里。
但这个周期已经过去了,现如今更多的借款人考虑非银行金融机构,他们也在利用现在大银行困境之际,加速扩张以获得更大的市场份额。
他们能够做到这一点是因为他们不受APRA的贷款限制,因为他们不是授权存款机构(或ADI)。

非银行金融机构是否安全?

在过去,非银行金融机构通常被视为“最后一根救命稻草”,但现在不是这样。
对于想要充分利用当前疲软市场的投资者来说,意味着机会。
今天,非银行贷款机构是非常安全的机构,必须遵守与银行相同的消费者信贷规则和法条。许多公司拥有一系列可与大银行竞争的产品和低利率。

信贷环境

事实上,房产投资是一场金融游戏。
对于那些需要贷款购买梦想之家的购房者来说,情况大致相同。
然而,随着银行需要遵循的“负责任贷款”(responsiblelending)以及银行对只利息贷款的限制,意味着一些几年前有资格获得贷款的借款人,今天会被拒之门外。
虽然有一些迹象表明,房市降温之后,这些限制会被解除。但目前的信贷环境仍然比以前困难许多。
除贷款限制外,银行还对借款人的生活成本进行了更为严格的审查,这会直接影响到贷款申请是被批还是被拒。
虽然一些以前完全符合条件的借款人融资艰难,那些完全对银行没有吸引力的人——如自由职业者和已经拥有数套房产投资组合的投资者——想贷款就更难贷了。
这意味着他们会错过市场疲软的机会。然而,那些精明的买家明白,仅仅因为一个银行说不,不代表他们就不能买房了。
您可以咨询您身边的汇通信贷贷款经纪人,我们会针对您个人的情况,找出最适合您的贷方(例如一些非银行金融机构)和产品。

为什么您应该考虑非银行金融机构

目前,大多数首府城市房市疲软,好房子的竞争压力小。目前市场上的买家也更挑剔——他们只乐意买质量不错的二手房。当然,竞争对手越少就意味着那些有能力买房的人的谈判地位越强。目前的市场状况对于很多购房者来说是最佳时机,他们可能会以低于一年前的价格购买房产。
就像生活一样,并非一帆风顺。现在市场上的机会比比皆是,但您必须贷的了款才能把握机会。
当您找到一个绝佳的投资物业或自住房时,却不断遭到银行的打击而无法贷款。
另一方面,精明的投资者正与他们的团队合作,以确保该物业成为其投资组合的一部分。通过非银行贷款机构,他们的贷款申请会被批准。此外,如果他们不得不支付略高一些的贷款利率,他们也不会过度在意。
这是为什么?
因为他们明白,错过这个投资物业的机会成本更高。
想一想:一笔$50万的房屋贷款,非银行贷款机构比大银行高出0.5%的利率(很多人因此就拒绝了,但这真的是一个没有意义的点),如果贷款利率是5.5%,每年的额外支出仅为2,500澳元。
现在,如果以625,000澳元(借款$50万澳元)购买该房产,房屋每年增值5%,那一年的资本升值将达到31,250澳元——比那点利息成本高出近$29,000
此外,随着时间的推移,您可以随时做refinance换到其他贷方,降低利率。

最重要的不是利率。
是购房置业的绝佳良机——对,就是现在。

(文章来源:YourMortgage。免责声明:文章来源的版权属于原作者,如觉侵权,或涉及版权问题,烦请联系本站删除处理,感谢!本文仅供参考,不作为投资建议。本网站信息不能用于替代专业的法律,财务规划,税务或其他专业咨询者提供的咨询意见和建议。)


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