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[贷款保险] 借贷能力和负担能力的区别,你知道吗?

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 楼主| 发表于 2019-5-10 | 显示全部楼层
借贷能力和负担能力的区别,你知道吗?

许多新手投资者在刚开始他们的房产投资之路时,就犯了一个简单的错误。

那是因为他们不了解借贷能力与负担能力之间的差异。

因此,我想解释这个问题,以帮助投资者在未来更好的管理现金流,走上成功之路。

简单的说,当您借钱时,银行有责任确保您现在,以及未来,有足够的财务能力偿还债务。

当然,没有人能预测未来,因为问题会时不时的出现,但银行会根据您当前的财务状况来评估您的借贷能力,以及利率上升时的缓冲因素。

你的借贷能力怎么样?

银行使用 “评估率”(assessmentrate)来计算您的借贷能力。

每个银行都有自己的评估率,这取决于银行自身的风险偏好,这就是为什么您的借贷能力在每个银行都不同。

除了评估率以外,银行还会计算其他因素,并通过缓冲利率来计算您的(其他)债务,这包括您的所有收入,工资以及租金收入,还包括您的信用卡额度等等。

除此之外,银行还会计算您家中有财务依赖的小孩数量,以计算出生活费,这是银行使用的生活费指标,可能与您家里的实际花费不同。

这可能比您的实际生活费更高,也可能更低,这时候负担能力的问题就出现了。

你的负担能力怎么样?

与负担能力相关的,更多的是您的生活方式以及每天做的决定。

每个人的消费习惯,生活方式都不同。因此银行确定您借贷能力所用的生活成本与您的实际生活开支并不匹配。

当然,享受生活太重要了。

但是当您有了债务,您就有责任确保您可以还贷,不会入不敷出。

俗话说的好,没有计划,你就是在计划失败!

因此,在您确定需要贷款或者承担任何其他形式的债务之前,请遵循以下原则,并联系您身边的汇通信贷贷款经纪人帮助您免费咨询:

1)在考虑新债务之前,计算您目前的可支配收入。

2)了解贷款之后的每月还款额,并确保您的家庭可支配收入中有足够的现金流可以轻松还贷。

3)了解您当前的现金流(资金流入和流出)。

4)了解您的贷款利率,计算如果利率增加,还款额将会增加多少。

5)您承担的债务是否值得,风险怎么样?您为什么融资?旅游?一辆好车?或者它是一种随着时间的推移而逐渐升值的资产,从长远来看(例如房产),会实际增加财富?

不能过于保守,而且对自己有信心是非常重要的,毕竟借钱是创造财富的关键因素。

同样重要的是做明智的投资者,要清楚知道您目前和未来几年的财务状况,是否有能力还贷。

借钱不是问题,如果没有现金流来偿还债务,这才是麻烦的地方。

为不可预知的未来做财务缓冲也是一个很好的策略,特别是对投资者而言。

我说完了,总结一下就是:核实你的借贷能力是银行的责任,而确保你能够承担贷款则是你的责任。

银行计算您的借贷能力,以确保您有能力还贷;而您的工作是确保您有财务能力来履行您承诺承担的新债务。

所以这意味着,在开始房产投资之旅前,您必须完全了解您可以借贷的金额以及实际负担能力。请联系您身边的汇通信贷贷款经纪人为您的置业贷款保驾护航。
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