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如何与银行讨价还价,拿到更低的利率?

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 楼主| 发表于 2019-10-24 | 显示全部楼层
手机已验证:043*****64
本帖发布于:Australia

生活服务信息
所在城市:布里斯班  
服务类型:贷款
公司名字:Abacus Finance
联系人:Daniel Yang
电话:
微信:danielyang0420

单位名称 华瑞信贷 Abacus Finance
单位主页 www.abacusfinance.com.au
具体地址 610 Wickham Street, Fortitute Valley, Australia

联系人 华瑞信贷_Daniel

0433 895 664

0433 895 664
[email protected]
danielyang0420































本月早些时候,澳联储(Reserve Bank of Australia,RBA)将现金利率下调至0.75%的历史新低,但四大银行并未全面传递降息。

ABA(Australian Banking Association,澳大利亚银行业协会) 首席执行官安娜·布莱(Anna Bligh)表示,“越来越多的客户与他们银行谈判,获得了更好的交易。”

步骤1
谈判的前提是心中有底,因此首要步骤是了解银行最多有可能降低多少。

  • 打给您的贷款经纪人,获悉最新的自住或投资房的最低利率
  • 浏览您所在银行的网站,以查看他们为新借款人提供的利率。
  • 打电话给银行,假装您有一笔大额贷款的新查询,并要求他们提供最优价格。
您会发现两件事之一:
  • 您的银行没有向您提供期待中的利率,或者
  • 您的银行并不想同市面上的低利率竞争。在贷款类型及贷款额度上,没有一家银行是具有完全竞争力的。



了解影响利率谈判的因素


哪些情况下会让您承受更高的利率?
  • 投资房贷款和只还利息类的贷款,利率往往较高,但一些银行仍允许谈判。
  • 如果贷款比例高于80%,一些银行会拒绝谈判。
  • 大多数银行拒绝对少文件类贷款进行利息谈判。
  • 如果您纯海外人士,自雇人士或房产投资者,可能谈判成功的可能性较低。
  • 如果您没有按时偿还债务,他们会拒绝谈判。



最大化您的利率折扣


别着急,相应的解决方法还是有的~ 比如:

  • 贷款比例高于80%?您仍然可以享受折扣价并通过[担保人贷款] 免除房贷保险(LMI)
  • 无法获得担保人贷款?一些银行并不会因为贷款比例高而向您收取更高的利率。
  • 如果您已搬入此前用于投资的房屋,请将其转换为自住房贷款。



  • 您是否有足够的资产?如果您有足够的钱,可以考虑贷多于原本所需的金额,然后在定期还款时,额外偿还。
  • 如果银行当前提供低利率,请优先考虑固定利率的贷款(您的华瑞贷款经纪人可以帮助您解决这一问题!)


  • 正在背负贷款吗?在要求折扣的同时酌情增加贷款金额,您将获得更具竞争力的新客户价格。


步骤4
新借款人



最好的策略是拿这家银行与其主要竞争对手作比较。

您的贷款经纪人可以为您完成利率比较并向银行申请到利息折扣。




从银行的角度,他们认为,大多数人会觉得再融资(Refinance)流程较为麻烦,所以如果他们提供小的折扣,对大多数客户来说就足够了。

建议您向银行申请一份“解除抵押贷款的表格”(discharge form), 以便他们知道您是认真的。

步骤5
请联系我们,查看一些贷方最新提供的利率特价,及现金回馈。

联系我们了解如何帮助您获得更优惠的价格。


关于利率谈判的常见问答


01


  • 他们不能批准核心银行系统不允许的折扣。
  • 包括NAB,Westpac,CBA和ANZ在内的主要银行都不想发动价格战,因此在就您的利率进行谈判时,彼此之间的差距不会太远。
  • 一些已提供非常低利率的贷方拒绝对房屋贷款的利率进行谈判。



02


  • 一些贷方可以协商免除房贷保险(LMI),如果贷款比例在85%以下。
  • 一些贷方可以协商免收年费。
  • 通常只有在单方面因银行的原因导致您的房产交割延迟时,才可谈判免除一些其他费用。

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